Los bancos abaratan la hipoteca a tipo fijo para atraer clientes y ganar dinero.

25 octubre 2016

Esta variedad de préstamos supone ya la mitad de los nuevos que se formalizan. Las entidades no logran beneficio a corto plazo con los créditos a interés variable.

ANA BALSEIRO
MADRID / LA VOZ DE GALICIA

Algo está cambiando en el mercado hipotecario. Los préstamos a tipo fijo, que durante años han sido casi una rareza en España, se han disparado y son actualmente la mitad de los nuevos créditos que se formalizan, según los datos oficiales. La última estadística del Colegio de Registradores, correspondiente al segundo trimestre del año, concluye que la cifra de hipotecas fijas no deja de batir récords y que en un año se ha duplicado. De hecho, en Galicia, rozan ya el 26 % frente al 13,66 % de hace doce meses y los registradores creen que pueden convertirse «en una alternativa de contratación relativamente predominante a medio plazo».Ahora bien, ¿cómo se explica este giro en las preferencias de quienes financian la compra de su casa, precisamente en una etapa en la que el euríbor está en rojo, llevando a mínimos las hipotecas a tipo variable? «Estamos en un momento bastante peculiar, ya que los intereses de los bancos y de los clientes coinciden en bastante grado», resume Pau Monserrat, economista de Iahorro.com y experto en hipotecas.
Efectivamente, en el último año y medio, las entidades financieras han realizado una «fuerte apuesta» por las hipotecas a tipo fijo, como recuerdan desde la web de ahorro Kelisto.es. «Han pasado de ser un producto poco frecuente en la oferta bancaria a figurar en el catálogo de más de la mitad de las entidades a día de hoy (53,1 %). Además, el interés que aplican se ha abaratado drásticamente, al pasar de una horquilla de entre el 4 y el 5 %, a un interés medio del 2,49 en la actualidad, que baja hasta el 1,96 % de media en las ofertas para los plazos más cortos (10 años)», subrayan. Es decir, se han abaratado para captar negocio. Pensando a largo plazoPau Monserrat añade que las entidades financieras «necesitan generar ingresos a corto plazo y las hipotecas a tipo variable que ofrecen hoy en día no se lo permite, dado que el euríbor está en cotas negativas y la competencia hace que los diferenciales no puedan superar apenas el 1 %». La traducción práctica es la baja rentabilidad de esta línea de negocio bancario. «Para asegurarse una rentabilidad estable durante los próximos años, los bancos ofrecen tipos fijos, pese a que a largo plazo es muy posible que asuman pérdidas por ellos», añade este experto.Fuentes financieras confirman esta «peculiar» situación del mercado, añadiendo que es difícil que se vuelva a ver, ya que en este momento «las hipotecas a tipo fijo y variable prácticamente son iguales, con una horquilla mínima». Reflotar el negocio. La eliminación de las cláusulas suelo en estos créditos hizo que, para compensarlo, las entidades comenzaran a aplicar diferenciales más altos en los variables. A ello se suma que las hipotecas fijas -con tipos cada vez más atractivos para el cliente– le eliminan a la banca un «elemento de incertidumbre» en un momento extremadamente difícil, con los márgenes asfixiados por los tipos negativos. Su estrategia se centra en el hoy y en cómo reflotar el negocio.El estallido de la burbuja y la estrategia más conservadora de los consumidores. En el otro lado de la balanza está el consumidor, con el recuerdo fresco del estallido de la burbuja inmobiliaria y del drama de los desahucios, ante tipos disparados que hicieron imposible seguir pagando las hipotecas. Sobre el papel, un crédito a tipo fijo les blinda de una potencial escalada de los intereses, ya que sabe cuánto abonará durante los años de vigencia del préstamo. Es decir, que prefieren sacrificar el bolsillo para evitarse sustos.A la pregunta de si, dadas las actuales circunstancias del mercado, optar por el tipo fijo es una opción más inteligente que aprovechar los mínimos históricos actuales, en Iahorro,com dicen que «una cuota fija durante 20 o 30 años es una buena elección para muchas familias, con tipos cercanos al 2 %». El experto añade que los tipos volverán a subir «en algún momento, no sabemos si será en 5, 10 o más años, pero la subida se dará», por lo que recomienda que los hipotecados hagan simulaciones con un euríbor al 5 %, para ver hasta qué punto su cuota podría subir y valorar si la podrían pagar en el futuro. «En hipotecas, la prudencia siempre es poca», sostiene.A esa misma cautela llama el último estudio de Kelisto.es, que concluye que los intereses que un consumidor tendría que pagar por una hipoteca fija superan, de media, en un 5,95 % los que tendría que abonar por una a tipo variable, una diferencia que podría dispararse hasta el 50 % más (11.000 euros en el caso de Galicia) si se comparan los costes del préstamo fijo más caro y el variable más barato del mercado.

Categoría: Noticias Prensa

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