{"id":3282,"date":"2019-05-22T10:21:38","date_gmt":"2019-05-22T08:21:38","guid":{"rendered":"https:\/\/aproin.com\/?p=3282"},"modified":"2019-05-22T10:21:38","modified_gmt":"2019-05-22T08:21:38","slug":"sigue-el-rali-de-las-hipotecas-a-tipo-fijo-en-galicia-son-ya-el-50-de-las-firmadas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aproin.com\/index.php\/sigue-el-rali-de-las-hipotecas-a-tipo-fijo-en-galicia-son-ya-el-50-de-las-firmadas\/","title":{"rendered":"Sigue el rali de las hipotecas a tipo fijo: en Galicia son ya el 50 % de las firmadas"},"content":{"rendered":"

La banca las encarece en las comunidades que m\u00e1s las demandan, como la gallega<\/strong><\/p>\n

ANA BALSEIRO\u00a0 MADRID \/ LA VOZ<\/p>\n

El tipo variable ha perdido la corona como rey indiscutible del mercado hipotecario espa\u00f1ol. En solo cinco a\u00f1os, los cr\u00e9ditos a tipo fijo han abandonado su posici\u00f3n residual para zamparse pr\u00e1cticamente la mitad del pastel -de hecho, ya hay tres comunidades donde se formalizan m\u00e1s que a tipo variable: Baleares, Catalu\u00f1a y Murcia-, tal y como confirman los datos recogidos por el Colegio de Registradores de Espa\u00f1a en su \u00faltima estad\u00edstica, correspondiente al primer trimestre del a\u00f1o. En Galicia, las hipotecas fijas se han multiplicado por ocho en un lustro y han pasado de suponer menos del 6 % de las firmadas (en concreto, un 5,88 % en el 2015) a frisar la mitad del total (49,42 %) en el primer trimestre de este ejercicio.<\/p>\n

Los dos tipos de hipotecas<\/strong>
\nEl inter\u00e9s por esta modalidad de cr\u00e9dito es mayor entre los gallegos que en el conjunto de los espa\u00f1oles, ya que en el pa\u00eds las hipotecas a tipo fijo suponen un 40,6 % de las suscritas (casi diez puntos menos que en la comunidad, pero un sustancial avance respecto al 6 % de hace unos a\u00f1os).<\/p>\n

Otro dato relevante que confirma la estad\u00edstica registral es que tras este imparable ascenso est\u00e1 el inter\u00e9s de la banca, que busca mejorar su negocio, lastrado por los tipos cero. Nada escapa a la ley de la oferta y la demanda, de modo que las entidades financieras est\u00e1n aprovechando el mayor apetito de los clientes por el producto para elevar el tipo fijo. Esto explica que en los territorios en los que esta modalidad de cr\u00e9dito hipotecario sin variaci\u00f3n tiene un mayor peso -como Galicia, Murcia o Catalu\u00f1a- los tipos medios aplicados sean tambi\u00e9n los m\u00e1s altos: en los tres casos rebasan el 3 %, frente al 2,92 % de la media nacional y a evidente distancia del 2,77 % del Pa\u00eds Vasco o del 2,83 % de Navarra, precisamente dos de las comunidades en las que menos implantada est\u00e1 esta tipolog\u00eda (el 26,11 % y el 36,80 % de los nuevos cr\u00e9ditos formalizados en el trimestre, respectivamente).
\nLlama la atenci\u00f3n que los clientes les est\u00e9n volviendo la espalda a las hipotecas a tipo variable para escoger las fijas, m\u00e1s caras. Y es que la evoluci\u00f3n de la contrataci\u00f3n a tipo variable en Espa\u00f1a (en su inmensa mayor\u00eda referenciadas al eur\u00edbor) muestra un importe medio en los \u00faltimos doce meses del 1,95 %, pr\u00e1cticamente un punto menos que las de tipo fijo. En el caso de Galicia, la brecha a\u00fan es mayor, de m\u00e1s de un punto, ya que las fijas tienen un inter\u00e9s medio del 3,04 % y las variables, del 1,96 %.<\/p>\n

\u00bfHan tocado techo?<\/strong>
\nDesde el Colegio de Registradores constatan la tendencia \u00abclaramente ascendente\u00bb de la contrataci\u00f3n a tipo de inter\u00e9s fijo \u00abdesde finales del 2015 hasta comienzos del 2017\u00bb. A partir de entonces se registr\u00f3 una mejora en la formalizaci\u00f3n de esta tipolog\u00eda de cr\u00e9dito, \u00abpero mucho m\u00e1s suave\u00bb, con una estructura de resultados que actualmente est\u00e1 pr\u00f3xima al 60 % de contrataci\u00f3n a tipo variable y del 40 % en nuevos cr\u00e9ditos a tipo fijo. Pero \u00bfes ese el techo?Es dif\u00edcil saberlo. Los mismos expertos aseguraban al cierre del 2017 que el nivel de contrataci\u00f3n a tipo fijo parec\u00eda haber llegado a su m\u00e1ximo (38,12 % del total) y que era \u00abprevisible\u00bb un freno o incluso un descenso. Sin embargo, la realidad les ha hecho revisar sus expectativas, y en su \u00faltimo informe apuntaban que \u00aben los pr\u00f3ximos trimestres previsiblemente se mantendr\u00e1 una tendencia hacia la progresiva mejora en la contrataci\u00f3n a tipo de inter\u00e9s fijo, en la medida en que el escenario de bajos tipos se mantendr\u00e1 a corto y medio plazo y resulte de mayor inter\u00e9s para las entidades financieras la contrataci\u00f3n de tipo fijo, ya que les proporciona mayor margen financiero\u00bb.<\/p>\n

Estefan\u00eda Gonz\u00e1lez, portavoz de finanzas personales de Kelisto.es, considera que los pr\u00f3ximos meses van a ser inciertos, sobre todo por lo que respecta a la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria. \u00abEn un principio se esperaba que la llegada de la nueva norma se tradujera en un encarecimiento, pero por ahora es complicado decir que est\u00e1 siendo as\u00ed\u00bb, explica, y a\u00f1ade que ese encarecimiento \u00abse nota m\u00e1s en las de tipo variable, pero en las fijas ha habido muchos movimientos desde marzo, pero dispares. Parece que los bancos van a actuar con cautela hasta ver qu\u00e9 pasos dan sus competidores\u00bb.<\/p>\n

El cliente antepone la tranquilidad al ahorro en un mercado inundado de ofertas<\/strong>
\nLa buena racha de los tipos fijos en el mercado hipotecario patrio arranc\u00f3 en el 2016. \u00abEn octubre de ese a\u00f1o nos encontramos con que ya el 23 % de los nuevos pr\u00e9stamos que se firmaban eran a tipo fijo, frente al 6,8 % de un a\u00f1o antes\u00bb, recuerda Estefan\u00eda Gonz\u00e1lez, portavoz de finanzas personales de la web de ahorro Kelisto.es. \u00bfQu\u00e9 motivos provocaron el cambio?El primero, la oferta, que hasta entonces era pr\u00e1cticamente inexistente. En octubre del 2016 la mitad de las entidades financieras ya las inclu\u00edan en sus cat\u00e1logos, apunta la experta, mientras que en el \u00faltimo a\u00f1o la oferta ha crecido un 53 % . A lo anterior se suma que se fueron abaratando. \u00abHace cinco a\u00f1os, las pocas hipotecas fijas que hab\u00eda pod\u00edan cobrar un inter\u00e9s del 5 %, pero en octubre del 2016 el tipo medio hab\u00eda bajado al 2,49 %\u00bb, a\u00f1ade. Y es que la estrategia de la banca para reflotar su negocio -en aquel momento con los m\u00e1rgenes asfixiados por los tipos cero y las condenas por las cl\u00e1usulas suelo- pas\u00f3 por captar clientes abaratando las hipotecas fijas, que les resultaban m\u00e1s rentables.<\/p>\n

Adem\u00e1s, un eur\u00edbor en m\u00ednimos se hab\u00eda convertido para el consumidor en un arma de doble filo, como se\u00f1ala Gonz\u00e1lez: los ya hipotecados estaban encantados de pagar menos, pero quien se planteaba contratar se enfrentaba al miedo a una posible subida en el medio plazo. Por eso, a\u00fan fresca en la memoria la oleada de desahucios de la \u00faltima crisis por no poder hacer frente a una letra mensual expansiva, los clientes han optado por anteponer la seguridad que da saber que el recibo de la hipoteca no subir\u00e1 nunca a ahorrarse dinero en los primeros a\u00f1os gracias a unos tipos hist\u00f3ricamente bajos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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