{"id":3622,"date":"2020-07-17T10:24:08","date_gmt":"2020-07-17T08:24:08","guid":{"rendered":"https:\/\/aproin.com\/?p=3622"},"modified":"2020-07-17T10:24:13","modified_gmt":"2020-07-17T08:24:13","slug":"el-tjue-obliga-a-devolver-todos-los-gastos-abusivos-en-hipotecas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aproin.com\/index.php\/el-tjue-obliga-a-devolver-todos-los-gastos-abusivos-en-hipotecas\/","title":{"rendered":"El TJUE obliga a devolver todos los gastos abusivos en hipotecas"},"content":{"rendered":"\n


Solo queda al margen el Impuesto de Actos Jur\u00eddicos | El fallo abre la puerta a tumbar las comisiones de apertura | El potencial de beneficiados en Galicia ronda los 300.000<\/strong><\/p>\n\n\n\n

JULIO P\u00c9REZ
\nAdicae estima un reintegro de entre 700 y 2.500 euros a los afectados
\nNo hay dos sin tres en el cerco judicial a los posibles excesos de la banca en las condiciones de los cr\u00e9ditos para la compra de vivienda. Primero fueron las cl\u00e1usulas suelo. Tras declararlas nulas, el Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea (TJUE) incluso remarc\u00f3 en diciembre de 2014 la retroactividad porque el derecho comunitario no permite restringir la devoluci\u00f3n a los pagos efectuados tras la sentencia que acredita la existencia de un abuso por parte de la entidad. Luego lleg\u00f3 la pol\u00e9mica con el reparto de los costes de la hipoteca y aquel in\u00e9dito viraje del Tribunal Supremo a finales de 2018 cuando la Sala Tercera se rectific\u00f3 a s\u00ed misma y cambi\u00f3 de decisi\u00f3n en solo tres semanas: el abono del principal impuesto de los pr\u00e9stamos, el de Actos Jur\u00eddicos Documentados (AJD), le corresponde al cliente.
\nY precisamente ese tributo es la \u00fanica excepci\u00f3n al tercer terremoto en el mercado hipotecario espa\u00f1ol con la publicaci\u00f3n ayer del fallo del TJUE que respalda el reintegro al particular de todos y cada uno de los costes derivados de una cl\u00e1usula abusiva, incluidas las comisiones de apertura si la informaci\u00f3n suministrada no es \u201cclara y comprensible\u201d. Las asociaciones de consumidores creen que es una victoria enorme y estiman que en Espa\u00f1a podr\u00edan beneficiarse unas 7,6 millones de personas, alrededor de 300.000 en Galicia. Estiman una devoluci\u00f3n de entre 700 y 2.500 euros. Dada esa salvedad con el tributo de AJD, el mayor coste en una hipoteca, la banca da por amortiguado el golpe y no prev\u00e9 que la previsible oleada de reclamaciones suponga un rev\u00e9n importante en sus cuentas.<\/p>\n\n\n\n

El tribunal de Luxemburgo responde as\u00ed a las cuestiones prejudiciales planteadas por dos juzgados de Primera Instancia de Mallorca y Ceuta al respecto de los conflictos por pr\u00e9stamos de vivienda de Caixabank y BBVA. \u201cEn caso de nulidad de una cl\u00e1usula contractual abusiva que impone al consumidor el pago de la totalidad de los gastos de constituci\u00f3n y cancelaci\u00f3n de hipoteca\u201d, se\u00f1ala el TJUE, el juez no puede denegar la devoluci\u00f3n de \u201clas cantidades abonadas en virtud de esta cl\u00e1usula\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u00danicamente es posible repercutir \u201cla totalidad o una parte\u201d de los costes al cliente si existen \u201cdisposiciones de Derecho nacional aplicables en defecto de esa cl\u00e1usula\u201d. \u00bfQu\u00e9 quiere esto decir? Que si existiese alguna ley previa en Espa\u00f1a que expresamente fije un determinado pago en el cliente, los jueces podr\u00e1n rechazar el reintegro de esa cantidad en concreto. Tras el revuelo por las idas y venidas del Supremo con Actos Jur\u00eddicos Documentados, el Gobierno incluy\u00f3 en su reforma de la ley hipotecaria la obligaci\u00f3n de la banca a abonarlo. Pero hasta ese momento la normativa marcaba justo lo contrario. As\u00ed que la excepci\u00f3n del TJUE en la devoluci\u00f3n del dinero se\u00f1ala, sin mencionarlo, al tributo.<\/p>\n\n\n\n

Los litigios de Mallorca y Ceuta planteaban directamente qu\u00e9 hay que hacer con las famosas comisiones de apertura. No est\u00e1n, seg\u00fan el TJUE, dentro de lo que se considera \u201cobjeto principal del contrato\u201d y corresponde a los jueces comprobar que cumplen las garant\u00edas de transparencia para el cliente. La sentencia subraya la obligaci\u00f3n del \u201ccar\u00e1cter claro y comprensible\u201d, en referencia a \u201ctodos los aspectos de hecho pertinentes\u201d. Los jueces tendr\u00e1n que poner la lupa caso por caso porque tampoco la normativa europea permite que \u201cuna cl\u00e1usula contractual se considera en s\u00ed misma transparente, sin que sea necesario llevar a cabo un examen como el descrito\u201d.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, que la hipoteca contenga una cl\u00e1usula exigiendo el pago de la comisi\u00f3n de apertura al prestatario \u201cpuede causar en detrimento del consumidor un desequilibrio importante entre los derechos y las obligaciones de las partes \u2013contin\u00faa el TJUE\u2013 si la entidad financiera no demuestra que esta comisi\u00f3n responde a servicios efectivamente prestados\u201d. \u00bfY qu\u00e9 pasa con las costas del juicio para anular una cl\u00e1usula? El fallo de la justicia europea lo deja claro: no se pueden cargar parte de ellas al consumidor por el \u201cobst\u00e1culo significativo\u201d y el efecto disuasorio ante la opci\u00f3n \u201cde ejercer el derecho a un control judicial efectivo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Manuel P\u00e9rez Arias, presidente de la Asociaci\u00f3n Galega de Consumidores e Usuarios (Acouga), anima a los afectados en la comunidad a reclamar \u201ccuanto antes\u201d el reintegro por v\u00eda judicial. La sentencia, seg\u00fan el secretario general de la entidad, Xo\u00e1n Ant\u00f3n P\u00e9rez-Lema, permitir\u00e1 a \u201cmiles de consumidores\u201d recuperar \u201cel 100% de los gastos notariales, de registro y gestor\u00eda\u201d y en la mayor parte de los casos, conseguir la devoluci\u00f3n de las comisiones de apertura\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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